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重庆农商行:经营步伐保持稳健 服务优势持续凸显

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重庆农村商业银行总行大楼

2019年上半年,重庆农村商业银行(以下简称“重庆农村商业银行”)始终坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位,注重“特色管理、精细管理、培育良好企业文化”的“三位一体”战略,加强内部管理,塑造外部市场形象。我们将坚定不移地推进“a股上市、金融创新和智慧银行建设”三大关键任务。资产规模超过1万亿元,成为全国第一家万亿级农业企业,各项主要业务指标稳步发展。

“渠道资源”双向推动县域经济优质发展。重庆农业商业银行作为重庆最大的地方金融机构,抓住了“网点多、员工多、熟悉当地条件”的优势。以服务重庆、服务县为重点,不断加大县域资源倾斜力度,有效巩固县域金融“主力军”的主导地位。

充分发挥服务网络优势,促进城乡一体化发展。本行始终以县域为“三农”服务的主体地位,积极利用其众多网点和人员优势,成功建立了物理网点、电子渠道、农村“便捷金融自助服务点”、手机银行服务载体和互联网平台的“五位一体”服务网络,有效构建了“农村网点、农村服务、手机银行”的多层次多渠道农村金融服务体系。

据报道,目前,我行在全县有5家分行、26家一级支行、91家二级支行和1340家支行、2家社区支行和12家村镇银行。其庞大的金融服务网络有效开辟了农村金融服务的“最后一公里”,有效促进了城乡一体化的发展。

加大财力倾斜,促进县域经济发展。多年来,本行以支持农村振兴战略和扶贫为县域经济发展的有力起点,以发展县域新产业、新形式、新课题为目标,不断创新金融产品和服务,为县域经济高质量发展注入持续的金融动力。

截至2019年6月30日,本行县域金融业务贷款余额为19480亿元,比上年末增加191.9亿元,增幅为10.82%。其中,县域金融企业企业贷款余额889.64亿元,占本行企业贷款的32.68%,比上年末增长126.68亿元,增长16.60%。县域金融业务个人贷款余额1058.36亿元,占本行个人贷款余额的74.07%,比上年末增加63.51亿元,增长6.38%。全县存款余额4655.4亿元,比上年末增长428.15亿元,增长10.13%。

“服务产品”正在尽力解决民营企业和小微企业的融资问题。

除了服务“三农”和县域经济,服务中小企业等实体经济的发展也是重庆农业商业银行使命和承诺的具体体现。根据本行2019年中期报告数据,截至2019年6月底,重庆农业商业银行共有小微企业贷款客户126,100家,比年初增加3,183家。

如何有效地服务于如此庞大的小微客户群,如何有效地满足不同小微客户的差异化财务需求?近年来,本行不断加大对本地区中小企业的走访和调查,有效识别企业发展的难点和难点,不断探索金融服务新的切入点和立足点。根据小微企业发展特点,不断加大创新力度,打造专业团队,丰富专属产品。优化业务流程,开辟绿色审批专用渠道;建立银行管理、银行担保、银企合作等自营服务模式。截至2019年6月30日,本行普惠性小微企业贷款余额615.37亿元,同比增长9.15%,有力支撑了全市小微企业的发展。

值得一提的是,重庆农业商业银行针对科技企业融资的“痛点”,创新推出了“科技企业知识价值信贷”产品,有效缓解了科技民营企业和小微企业的融资困境。本产品通过政府风险补偿增加信任度,建立风险分担机制,利用“知识产权”、“研发投资”、“科技人才”、“创新产品”和“创新企业”五大指标,建立以知识信用价值为基础、叠加商业信用价值的“X 1”信用体系。数据显示,2019年上半年,本行科技企业知识价值信贷余额为8.54亿元,当年投资7.43亿元,占全市总额的56.28%。

此外,为了更好地为小微企业服务,重庆农业商业银行先后创新推出了小企业订单贷款、国内发票融资、税收优惠贷款、科技型企业担保贷款、增加信贷和医疗保险贷款等一批弱担保产品。不断提高小微金融服务能力,全力支持民营小微企业发展壮大。

“在线和离线”双轮驱动开启了商业发展的新引擎。

近年来,重庆农业商业银行坚持以创新驱动为先导,加快金融科技创新步伐,推进“线上线下”双轮驱动和一体化发展,不断推进自身“数字化”转型发展。

成功构建“一个核心、两个地方、三个中心”的科技体系。新一代在线自主开发设计的核心系统和新建的中国西南地区最先进、最标准的数据中心鱼嘴数据中心,为其业务发展提供了强大的科技支撑。

尽一切努力建立一个“智能银行”。“智能银行”专注于“数字化”、“智能化”、“平台化”、“生态化”的目标,全面推进大数据、云计算、人工智能等先进技术与金融服务的深度融合。2019年8月27日,本行智能银行和手机银行App5.0在智力交易会上正式发布,带给重庆市民全新的“最重庆”、“更智能”的金融服务体验。

继续建立直销银行。本行直销银行目标客户包括“三农”、小微客户和个人客户。通过移动金融技术,降低了农村居民获得金融服务的门槛,缓解了“三农”客户的金融服务问题。结合互联网金融技术、创新金融产品和服务,满足小微企业“短、快、频、急”的资金需求;我们将利用互联网媒体和技术创新,打造多终端、多渠道整合的综合金融服务平台。截至2019年6月30日,我行直销银行注册用户超过89万,今年交易4万笔,交易金额超过11亿元。

此外,为加快金融科技创新成果的应用,我行自主开发的基于数据决策的个人信用贷款产品正式上线。该产品整合税务、薪资、抵押等银行内外数据,实现自动授信,给予合格客户小额信贷额度,全面实现申请、审核、发放、还款等在线操作。单户最高信用额度为30万元,可有效满足个人购车、装修、旅游、教育等日常消费需求。

(责任编辑:邱广龙HF056)

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