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下一个保险市场的入口在哪里?

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2019年9月19日,横琴人寿与普华永道在北京共同宣布《中国保险家庭账户白皮书(2019)》。在新闻发布会上,业内人士了解了保险业创新的最新成果并讨论了发展趋势。

会议上发布的《白皮书》由横琴人寿和世界着名的咨询公司普华永道进行,分析了166,700个家庭数据,仔细研究了家庭安全,供求和保险的研究结果。该行业为了解中国家庭的特征和针对他们的风险保护提供了重要的基础。

《白皮书》揭示了中国家庭的保险现状,其中一些非常有意义,例如:

近81%的保单是自己购买的,近90%的受益人是家庭成员。该分队是“我有事要做,你有钱”的写照。

在家庭成长的不同阶段,由于他们不同的经济条件和风险偏好,他们的安全需求也不同。行为结果(例如策略数量和所反映的策略数量)不同。

家庭生命周期中的风险曲线为“ m”型。孩子出生是为了花钱而形成第一个高峰,退休收入的双重风险和孩子离开下一个高峰形成了第二个高峰.

与常见的跨境合作和联合研究不同,《白皮书》的发布不仅是人寿保险公司和咨询研究机构的结合,而且是联合出版人之一横琴人寿的重要战略路径。

近年来,中国的保险业在供给侧改革方面一直处于积极,主动和成功的状态。尽管它已成为世界第二大保险市场,但在保险深度和保险密度方面,中国与发达国家和地区之间仍然存在巨大的差距和增长空间。

随着保险业变得越来越开放,如何进行模式转型,产业升级以及在增强竞争力的同时做大蛋糕是所有保险公司的共同问题和挑战。从“家族”中裁员已成为许多领先保险公司的共识,但经过多年的运作,其效果却大不相同。

从“家庭”的角度进入市场是保险业关注点不断改善的标志。从关注保险单到关注个人客户;从照顾个人到照顾家庭;从照顾保险产品到关注需求;从关注保险需求到关注健康和财富需求;从关注现在到关注未来……每一个步骤,每一个变革的每一步,所有保险公司都在跟随市场变化的自我升级。

但是,实际动作的更改要比口号难得多。要获得“家庭保险帐户”,需要进行两级转换。第一层是在业务管理实践中,在产品,风险控制,营销理念,系统平台,新技术,流程等方面的变化,需要对公司的财务投资和执行进行保护;另一个层次是公司的战略远景,布局能力,战略实力,资源整合能力以及对经营理念的信心。

后者看起来非常“虚拟”,但更重要,是实现前者的基础:只有具有前瞻性的战略远见和强大的资源整合能力才能将一系列重要的环节有机地结合在一起。一个完整的链,而不是零碎的单个链接。

例如,为了向消费者提供健康风险保护服务,不仅需要保险产品,还需要诸如基因检测和可穿戴设备接口之类的健康管理服务,以防止消费者生病,少病,生病和及时。一系列开放的第三方服务,例如在线咨询和绿色通道。对于消费者而言,这是一种高频服务联系方式,受到欢迎,这对于服务提供商而言是新的进入机会。实现这种双赢局面反映了公司的战略远景,思想和整合能力。

再比如,为了能够从整个家庭而非个体的角度,全面度量风险缺口,需要了解消费者家庭成员的历史保单,解决这一问题借助了“自动识别保单”的AI影像识别技术,一键拍照上传保单,即可实现保单管理功能。

横琴人寿的“家庭账户”,是基于移动互联网的科技平台,集成了多种前沿性InsurTech应用,解决了消费者、销售人员、险企、合作伙伴的多个痛点需求,使消费者更了解自己的家庭的风险缺口,全家未来的风险保障变得可见、可控、可用,同时极为便利;还让销售人员更了解客户的实际情况,制定保障方案时有迹可循;企业与合作伙伴也因此能真正掌握“大数据”,提高产品和服务供给的精度、效率,同时降低成本。

以家庭为基本单位的保险家庭账户,已不是探讨中的未来,而是唾手可得的当下和现在,有了账户和移动互联网的平台,就有了通向未来的钥匙。横琴人寿的成功实践,将是行业践行保险姓保,有效推进保险产品和服务供给侧改革,开辟新市场空间的有益实践;也是改变传统保险销售逻辑,重塑行业形象的积极探索

(责任编辑:郭伟莹)