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四大行中考成绩来了!净利增速均超5%,LPR应用对银行影响可控

(原题:四大行“大学习”成绩来了!净利润增长率超过5%,而lpr应用程序可以控制银行)

四大高考分数线就要到了!

8月30日,随着中国银行和中国农业银行2019年上半年经营情况的公告及中期业绩公告的召开,四大国有银行2019年“主题考核”结果发布。

总体来看,上半年,该行经营相对稳定,净利润增速超过5%,资产质量持续改善,不良率较上年末有所下降。低利率改革对净息差、下半年重点贷款、房贷政策变化、资产质量的影响,都是媒体关注的热点问题。本文将梳理中国银行和中国银行管理层对上述问题的重要回应。工行和建行绩效会议的重要内容详见《工行建行业绩发布会看点多多,两行竞争、经贸摩擦影响、投资锦 州银行…这些热点都有回应》。

要点1:lpr应用程序可以控制银行

上半年中国银行净息差进一步企稳回升。上半年,中行净息差为1.83%,比一季度提高1个基点,比上年末提高2个基点。对于净息差的恢复,中国银行给予了较高的评价。

“在重大降息和国内利率市场化深入推进的背景下,商业银行净息差面临挑战,银行可以实现净息差稳定和回升的业绩。这一成就并不容易。”常武富林说。

至于贷款市场报价率(LPR)形成机制改革对净息差的影响?吴福林说,当前的经济金融环境和市场竞争环境正在发生深刻变化。从人民币角度看,为进一步推进贷款利率改革,切实推动实体经济融资成本降低,央行决定改革和完善LPR形成机制。 8月20日,新的一年期贷款利率为4.25%,这是一个新的低点。这释放了实体经济信贷成本的下行信号。从美元的角度来看,7月31日,美联储10年来首次降息25个基点。因此,美元伦敦银行同业拆息和美国债券的收益率已经上下颠倒,利差一直转为负值,全球经济增长和货币政策并非确定性上升。

“未来,我们将密切跟踪和分析经济金融形势,积极优化资产方面的资产结构,完善客户差异化定价机制,实现贷款定价的精细化全流程管理。加快整个产品线的推广,创新和流程优化,加快场景和生态建设,打造市场领先的爆炸物,增强资金筹集能力,降低资金成本。同时加强产品创新,增加金融服务收入,努力增加非利息收入,促进和减少对利息收入的过渡依赖,“吴福林说。

中国农业银行副行长张克秋表示,LPR并不是ABC的新手,ABC自2013年以来一直在实施。对于ABC来说,无论是系统对接还是应用LPR定价都没有问题。至于LPR的财务影响,经过计算和压力情景测试,今年的影响并不显着。明年,农业银行将在服务实体经济和降低实体经济融资成本的基础上,确保行业内合理的财务收入和支出。此外,从目前的情况来看,客户对政策的反应相对稳定,可接受性高于预期。

关键点2:银行资产质量将继续承受压力

去年以来,大航资产质量逐步稳定和反弹,不良率继续下滑,资产质量已经过了“黑暗时刻”。然而,这并不意味着大银行可以松一口气。随着对经济的下行压力增加,资产安全“防御战”仍在继续。

在农业部门,中国农业银行积极推动上半年的“净计划”。不良贷款余额1853.12亿元,比上年末减少46.9亿元。不良率为1.43%,比上年末下降0.16个百分点。不良贷款仍然“双降”。

中国农业银行副行长王伟表示,从行业来看,不良资产主要集中在一般制造业,批发零售业,租赁业和商业服务业。这三个行业的不良贷款占所有公司不良贷款的70%。分别为4.97%,7.91%和1.6%,远高于银行不良率的平均值。

从行业新的不利局面来看,制造业,批发和零售业的新增不良贷款与去年同期相比有所下降,但运输,仓储和邮政业新增的不良贷款有增加。

从地区来看,新发生的事件主要集中在海南,青海,内蒙古,吉林,山东等地区。这些地区新的不良率超过1.5%,远高于银行的平均水平。

王伟表示,下半年外部经济形势复杂多变,银行资产质量继续承压,但对资产质量持续改善仍有信心。这主要基于以下考虑因素:

首先,执行比监管标准更严格的不良资产分类,ABC已经将逾期20天以上的公司贷款纳入了不良口径。

二,上半年新增不良贷款发生率为0.97%,同比下降0.09个百分点,新增不良贷款额为567亿,仅增加9亿元。

第三,逾期贷款实现双重下降。截至6月底,逾期贷款余额1942亿元,比年初减少88亿元,逾期贷款占比1.5%,比年初下降0.2个百分点。

第四,与利息相关的贷款指标也在改善。截至6月底,利息相关贷款余额3149亿元,比年初减少115亿元。关注贷款比例为2.43%,比年初下降0.31个百分点。

五是提高不良资产处置的质量和效率。上半年,表中不良贷款总额为605亿元,年处置资金18亿元,保证了资产质量。

在中国银行,今年上半年,不良余额和不良率达到“一升一滴”,其中不良率为1.40%,比年初下降0.02个百分点。那一年。

中国银行风险主管刘建东表示,从潜在风险指标来看,这也是一个良好的趋势,关注和逾期贷款的数量是双倍的。其中,关注贷款利率为2.73%,较年初下降0.17个百分点;逾期贷款余额1786亿元,逾期率1.42%,比年初下降0.45个百分点。整体资产质量得到进一步巩固。 90天内逾期和坏比率为73.60%,比年初下降7.38个百分点。

展望下半年资产质量趋势,刘建东表示,从下半年开始,宏观经济环境更为复杂,整体存在一定程度的不确定性。对于中国银行而言,信贷风险管理仍面临更大的挑战。下一步将主要从以下几个方面稳定资产质量:

一是引导围绕高质量经济发展的信贷结构不断优化。

第二是关注重点领域,加强潜在的风险管理。对于地方政府隐性债务,房地产和产能过剩行业等关键领域,继续保持风险调查并继续寻找底线。同时,对于大规模潜在风险客户,提前解决个性化政策,明确责任,及时跟踪和潜在风险。

三是继续加大对不良资产的处置力度。对坏客户实施分支机构的分层管理,集中收集将继续加强。同时,加大对分支机构的专业指导力度,进一步加强与资产管理公司的合作。充分发挥整合优势和客户资源优势,加大贷款重组和债转股等手段的应用。

四是优化信用管理机制,实施尽职调查。

五是充分利用先进的信息技术,提高整体风险管理水平。支持在线业务开发,促进在线风险控制,建立在线风险控制平台。

要点3:加强抵押贷款管理和集中控制

上半年,中国农业银行信贷供给的增长和增长率位居同类同业之首。数据显示,上半年,公司贷款较年初增加5443亿元,增长8.4%;个人贷款增加4238亿元,增长9.1%。

王伟表示,中国银行上半年贷款发行的特点也非常明显。除了从结构上全面到监管标准的贷款投资外,实体经济服务的有效性也更加明显。如果制造业贷款,制造业中长期贷款和信贷余额三个指标显着增加,个人贷款结构更加合理。

“上半年,全行非住房个人贷款较年初增加1617亿元,增长率为16.1%,高于个人平均增长率。贷款减少7.07个百分点。“王伟说。

在市场关注的房地产监管再次得到加强后,银行将如何调整抵押贷款?王伟表示,中国农业银行将继续加强对个人住房购房贷款,企业房地产贷款,住房投资等住房信贷业务的管理和集中控制,确保业务稳定健康发展。主要来自以下三个方面:

一是严格个人住房抵押贷款审查,实行最低首付比例,收入还款比率等指标,加强借款人资格审查和原始支付来源真实性核查,防止虚假抵押和个人消费贷款购房。

二是严格进入房地产开发企业,实施住房企业资质,项目四证,资金使用控制等措施,坚持城市政策,加强客户和区域核项目的准入管理。

三是委托在房地产公司债券投资,理财融资,债券承销等领域开展信贷业务,加强项目合法性和资金使用的验证,防止资金流入房地产市场。

对于中国银行下半年信贷供给的关键领域,中国银行副行长林经纬表示,公共信贷准备工作将侧重于支持优质制造业发展,人民生活项目,能力转让,房屋租赁,5G建设和现代服务业。在产业结构中,一方面它支持基础设施以弥补缺点;二是加大制造业和现代服务业信贷结构调整力度,重点关注子行业,增加装备制造业,高新技术制造业,新兴制造业和消费品制造业。三是支持社会和民生,稳步推进与生态文明建设和社会民生密切相关的领域的业务,包括民生服务供给,民生工程建设,消费升级支持。四是布局新兴区域,后续5G网络建设和布局,掌握5G技术,促进通信,信息消费,智能终端升级带来的先发优势和机遇。

关键点4:ABC今年启动了“数字化转型与再造农业银行”战略

随着数字经济和金融技术的快速发展,商业银行一方面提供了前所未有的机遇,另一方面带来了前所未有的挑战。 ABC也在努力加速数字化转型。自今年年初以来,中国农业银行在本行内启动了“推进数字化转型,重建农业银行”的战略。整个银行都在这一密集战略中开展工作。

目前,四大银行正在进行数字化转型。 2018年,中国银行提出“坚持科技领导,创新驱动,求实转型,强势转型,把中国银行打造成新时代的世界级银行”。 2018年是实施中国银行新发展战略的开始年,2019年被视为实施科技领导的数字化发展战略的“关键一年”。

ABC的数字化转型有哪些成就?中国农业银行副行长蔡东从四个方面做了介绍:

首先,建立了一套完善的工作机制。主要在总部和分支机构层面,建立了数字化转型促进委员会,并建立了数字化转型办公室。在总公司层面,董事长周慕冰亲自担任数字化转型的主席和副主席。总行的所有业务部门都设立了全职职位和团队。此外,还建立了完整的决策体系,转型办公室的具体实施,绩效整合,资源保护和评估激励机制。

其次,已经建立了三个团队。该团队由1300名产品经理组成,由1000名科技项目经理组成的团队,以及由450名数据分析师组成的团队,以及现有的客户经理,这四个团队紧密合作,为实施奠定了人才和团队的主要结构后续战略。

三是启动了相关重点项目。有15个项目组和93个重点项目。目前,各项目进展情况良好,部分项目已投入运行。

第四,服务能力得到改善。例如,产品创新能力,特别是网上融资的提升,截至6月底,网上融资余额为3446亿,比年初增长138%。此外,场景建设能力也在不断提高,打造了“中国农业银行智慧+”的现场品牌。农业,农村和农民服务能力逐步提高,农行推出全县网上融资平台“效益农业E贷款”,上半年余额1847亿元,比上年增加81%。今年年初。

蔡东表示,农行数字化转型的下一步是优化客户流程,提高客户体验。二是丰富高频产品,提高用户粘性。三是提升棕榈销售技术,增强技术创新能力。银联作为服务客户的主渠道,进一步完善了营销和运营,增强了获取客户的能力。