导航菜单

P2P“转身”时:从野蛮生长到泡沫退去,留下的终究是少数

来源丨上观新闻

从2015年底的4183到2019年的900多个,P2P平台仍然处于从野蛮增长到泡沫退缩的动荡之中。 “录音”的障碍很多,“转型”的未来是不确定的。 “退出”很难跟踪。在线贷款平台在哪里?

01

“三降”下的行业洗牌

自2019年初以来,没有进入网上贷款行业新平台的野心,问题平台层出不穷。截至今年7月,网上贷款业的淘汰率已达到85%。留在行业中的平台仍处于“脱离”的道路上。

%5C

减少机构数量,缩小行业规模,减少参与人数的“三降”要求也是共同黄金产业整顿的重点。

据网上贷款统计数据统计,截至今年6月,网上借贷平台机构数量下降至844家,行业成交额下降至不足90亿,这是两年以来的最低水平。涉及的投资者数量和所涉及的借款人数量也有所下降,总数下降至约440万。

%5C

7月6日,据《金融时报》消息,共同黄金整治领导小组和网上贷款整改领导小组举行座谈会,称“三降”将继续成为2019年第三季度的焦点。

02

备案:障碍重重,反复延期

早在2016年8月,中国银行业监督管理委员会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网上贷款业必须进行记录管理,并要求整改期限不超过12个月。

同年10月发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》为备案流程提供了详细的指导,并要求平台进行注册并与银行签订基金存款协议。据Yingcan Consulting的不完全统计,截至2016年11月25日,有162个主板与银行签订了直接存管协议。

但是,2017年6月,申报工作宣布延长一年。

2017年12月,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(第57号)要求所有地方在2018年6月底之前完成所有备案工作。

2018年6月,监管部门在公开讲话中明确表示,行业累计存量风险巨大,年内备案工作难以完成,正式申报再次推迟。 8月,国家补救办公室发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,规定该地点的检查将于2018年12月底完成。

件备案试点工作方案》表示试点申请的开始时间是2019年6月底。

眨眼之间,在2019年夏天,没有出现“录音”这个词,而是提到“第四季度将把基本合格机构纠正为监管试点”。整改工作符合“成熟,一家”的原则。

%5C

不明确的形式也使得网上贷款平台存管银行开始加快存款业务的撤离。根据“北京商报”的不完全统计,至少有8家银行终止或减少了网上贷款的存贷款业务。网通的第一批试点记录被推迟,这使得许多从业者认为提交记录的希望也加速了行业优胜劣汰的重新洗牌。

03

转型:只是小部分人的游戏

工作座谈会还指出了转型的两个方向:“允许并鼓励将其申请重组为网络小额信贷公司,消费金融公司等”。

传统的消费金融是一种向各级个人消费者提供小额消费贷款的服务。它的功能类似于信用卡,但它的覆盖范围是低收入和中等收入人群。这不包括在银行信用卡的客户群中,也受到在线贷款平台的青睐。

据《2019年6月P2P网贷行业消费金融业务总成交量TOP 20平台排行榜》统计,目前总行平台运营状况,消费金融业务量占比较高,甚至达到100%。

0×251C

7月18日,路透社报道,以平安为后盾的陆金计划退出P2P业务,进军消费金融市场。路透社的信息来源还表示,监管机构告诉鲁金,短期内不会通过在线贷款申请贷款。陆进没有做出积极回应,但表示“网上贷款业务正常运行,股票产品和客户权利不受影响”。

然而,并非所有平台都能负担得起转型之路。

消费金融准入门槛较高,要求非金融机构注册资本不低于3亿元,最近一年营业收入不低于300亿元。因此,消费金融公司背后有许多银行。坐在城里。

目前,只有24家机构持有消费金融牌照,其中18家是银行。鲁津背后充足的资金链可以支持其申请消费金融牌照,而对于中小平台来说,这一转型是不可企及的。

0×251C

网络小额信贷是由自然人、法人和其他社会组织共同设立的一家公司。它不吸收公众存款,也不经营小额信贷业务。因此,强大的资本链或股东注资也是小贷公司生存的基础。

根据上海市人民政府办公厅关于发布《上海市小额贷款公司监管办法》的规定,新成立的小额信贷公司原则上注册资本不低于2亿元人民币(主要是小额贷款公司的注册资本)为中创空间的小微企业提供信贷服务。可以适当减少到人民币1亿元),这也注定了,这只能是平台游戏的一小部分。

03

退出:“良性退出”,兑付难

在2018年,“平台撤退”被广泛认为是一个消极的术语,因为许多平台使用“良性退出”的幌子来掩盖“失踪”和“奔跑”的事实。

该平台的兑换计划为期1至3年,与借款人的还款期相似。只有少数公司拥有少量资金和足够的股东资金,可以在几个月内完成赎回和退出。但是,在这样的长期清算计划中,一些公司的清算进度很难跟踪,并且存在很多变数。

还有一些公司只是以“良性退出”作为准备竞选的借口。例如,去年9月,Yupen.com在其官方网站上宣布将进行良性清算,所有赎回工作最迟将于2020年12月完成。但是,承诺的兑换只在一期内完成,实际的控制人员随后丢失了。

但是,各省市先后出台了良性退出指南。如果平台想退出该行业,必须向地方当局申报撤退计划并完成赎回,以便在一定程度上控制“恶性退出”。

今年3月,深圳是全国第一个发布正式良性退出指南(《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》)的城市,平台赎回达到80%被认为是良性退出。毕竟,对于一个已经存在很多问题和高坏账率的平台,能够达到100%的赎回仍然是少数。

7月,深圳互助黄金协会还发布了《网贷业务存量标的资产清查核实工作指引》,以帮助资产库存在标准化平台的良性退出过程中。

上海木津协会已经实施了去年8月发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见(试行)》作为参考,并没有实际的审批权。上海牧进协会发表声明说,它从未批准或同意任何在线借贷信息中介的业务退出/转型计划。

据第三方不完全统计,截至今年7月16日,至少已有126个P2P平台完成全部赎回工作,实现了“良性退出”。超过一半的注册网站来自深圳,其中大部分来自两家自愿退出深圳在线借贷业务的志愿机构名单。在其他已被赎回的平台中,有13个来自浙江,10个来自北京,9个来自上海。

%5C

自今年年初以来,清理P2P平台的道路已成为行业的主流。在这种痛苦而持久的整改中,如何让所有利益相关者退却仍是一个亟待解决的问题。有些人正在等待提交案件以获得合法经营的身份证;有些人试图转身并参与新的金融领域;有些人出售他们的资产并清算。

道路上,我只希望投资者不会成为炮灰,其余的平台都是优质,勤奋的企业。

源蜀关于新闻的概念:赵爽赵鲁明