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银保监会通报部分地方中小银行机构检查情况:存在八大问题

8月30日,中国保险监督管理委员会发布《中国银保监会办公厅关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》。报告显示,今年以来,银监会全面贯彻落实党中央,国务院关于加强对地方金融机构监管的重大决策安排,坚持以问题为导向,以风险为导向,对一些地方中小型银行机构的风险管理和内部控制有效性进行了现场检查。针对检查中发现的一些突出问题,提出了监管意见和整改要求,努力推动当地中小银行机构关注主营业务,合规管理,稳健发展。检查发现的主要问题现报告如下:

予。未能全面实施国家宏观政策

(1)违规行为为未实现房地产项目的“四证”提供融资。有些机构向尚未获得房地产开发资格的房地产公司发放贷款,以支付拆迁补偿费。

(2)违反资本不足的房地产项目贷款。机构发行的一些房地产开发贷款项目资金严重不足。

(3)为不符合环保排放标准的企业提供信用额度,严重污染环境,违反规定。有些组织向被环保部门多次处罚并被列为“严重不诚实”的企业发放贷款。

(4)违反规定向政府平台发放贷款。一些机构向投资公司提供项目贷款,这些公司实际上是政府融资平台。

2.不完善的公司治理和非标准股东权益管理

(1)股东权益资本来源不规范。一些机构拥有个人赞助商和股东,而主要的股权来源是信托贷款基金。

(2)长期缺席高级管理人员。有些机构在董事会主席中有长期职位空缺,没有任命合格人员履行职责;一些机构在监事会主席中有长期职位空缺。

(3)“两会一层”的表现不规范。有些组织未能按照规定评估高级管理人员和成员的绩效,评估结果未及时向股东会议报告。

(4)主要关联交易的管理不完善。一些机构授予超过净资本1%的个人贷款,属于主要关联方交易。他们未提交关联方控制交易委员会审批并提交给董事会。

(5)违反规定向亲属发放信用贷款。

3.未实施全面风险管理和内部控制的要求

(1)不严格执行定期轮换和强制许可。在一些组织中,一些二级分支机构主席的轮换工作已超过三年。

(2)个别机构的案件很多,有疏忽和隐瞒的行为。

(3)员工行为管理不到位。有些组织违反了员工代理开户业务中的风险分离要求。个人员工与客户的账户交换大量资金,并使用自己的账户转移客户的资金。他们代表客户签署存款证明。

(4)内部问责制不足。有些机构接受企业和自然人提供的担保,有些封条和签名不正确,但未能确定相关责任人的责任。

IV。非法处理信贷业务和处置不良资产

(一)信贷资产风险分类不够审慎。有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类,将次级类贷款划分为关注类。

(二)贷款资金被挪用。有的机构向贸易公司发放贷款,实际被借款人之外的企业使用;有的机构向建筑公司发放贷款,信贷资金最终回流至借款人。

(三)资产处置和转让不规范。有的机构转让信贷资产,受让价款大部分来自本行资金。

五、违规开展表外业务

(一)违规用信贷资金承接委托贷款。有的机构发放流动资金贷款用于归还部分委托贷款。

(二)“内保外贷”主体资格、还款来源尽职审查不到位。有的机构签发跨境融资保函,未严格审查境外投资项目是否履行了境外投资审批、备案程序,也未对境外还款主体的资金来源、履约能力进行持续审查评估,面临履约风险。

(三)违规开立贸易背景不真实的银行承兑汇票。有的机构为企业开立的银行承兑汇票,企业提供的增值税发票开票时间不符,贸易背景不真实,且形成垫款。

(四)违规办理纸质银行承兑汇票业务。有的机构超过限额办理纸质银行承兑汇票;有的机构化整为零办理纸质银行承兑汇票。

六、同业业务治理不到位、经营不规范

(一)同业业务资金投向管理不严。有的机构购买他行理财产品,将其中一些资金用于对接本行优先股。

(二)同业业务穿透式管理要求落实不到位。有的机构部分投资业务,底层资产为该行自有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权,未按照准确的风险加权系数计算,违规减少计量风险加权资产。

(三)同业交易对手名单管理要求落实不到位。有的机构向不在交易对手名单中的同业机构拆出资金。

(四)无授信额度办理同业投资业务。有的机构在没有授信额度的情况下,对同业进行非标债权投资。

七、违规开展理财业务

(一)理财投资投前调查和投后检查严重不尽职。有的机构发放的信托贷款,由于投前调查和投后检查不到位,导致抵押担保的他项权证手续无法办理,担保悬空。

(二)理财资金投资本行信贷资产。有的机构发行理财产品通过信托公司认购某公司的债权融资计划,用于置换对该公司发放的流动资金贷款和银行承兑汇票。

(三)理财产品之间相互调节收益。有的机构操作本行多只理财产品,通过高买低卖实现产品间的利益输送。

(四)虚假披露,出具与事实不符的投资说明。有的机构向他行销售的同业理财产品,《理财产品资产配置清单》显示该产品均投向国债和政策性银行金融债,但实际绝大部分资金投向公司债。

八、服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位

(一)小微企业划型不准。有的机构将社会组织或中型企业划入小微型企业。

(二)个别业务收费“质价不符”,违规收取顾问费。有的机构收取大额的财务顾问费,但提供的财顾服务主要摘录互联网公开信息,未向客户提供有价值的服务。

(三)违规由借款人承担抵押评估费用。有的机构办理的重组贷款,抵押评估费用未在合同中约定,但实际由抵押人承担。

针对本次检查发现的各类问题,各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的基础上,采取针对性的审慎监管措施,并依法进行行政处罚。同时,要督促被查机构抓好问题整改,及时跟进整改情况,确保整改到位。

各地方中小银行机构要对照上述问题,举一反三、标本兼治,全面做好自查自纠,严格执行问责,扎实推进问题整改。各地方中小银行机构要切实承担起防范化解风险的主体责任,落实全面风险管理要求,完善风险治理机制,提升风险管控能力,筑牢风险防控防线,有序化解存量风险,有效遏制增量风险。各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制,着力构建依法合规经营长效机制。

下一步,各级监管机构将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,不忘初心、牢记使命,把握好力度和节奏,全面加强地方中小银行机构监管,扎实推进金融供给侧结构性改革,坚决打好防范化解风险攻坚战,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

(责任编辑:张洋 HN080)

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